Sciences économiques et sociales (spécialité) · Première
Monnaie et création monétaire : fiche de révision de 1re SES
Publié le 6 novembre 2026 · Mis à jour le 6 novembre 2026 · Signaler une erreur
L'essentiel
- La monnaie remplit trois fonctions : unité de compte, intermédiaire des échanges, réserve de valeur.
- La monnaie fiduciaire (pièces et billets) est émise par la banque centrale, qui en détient le monopole d'émission.
- La monnaie scripturale est créée par les banques commerciales quand elles accordent un crédit : « les crédits font les dépôts ».
- La banque centrale n'est pas absente : par ses taux directeurs et la réglementation, elle encadre la création de monnaie scripturale.
Les fonctions de la monnaie
Deux formes de monnaie : fiduciaire et scripturale
- DemandeUn agent économique demande un crédit à sa banque.
- Crédit accordéLa banque inscrit le montant sur le compte de l'emprunteur.
- DépenseL'emprunteur paie par carte, virement ou retire des espèces.
- CirculationLa monnaie circule ensuite entre les agents économiques.
Comment les banques créent la monnaie
Le rôle de la banque centrale
Pourquoi c'est important
La création monétaire détermine la quantité de monnaie en circulation, avec des effets sur l'évolution des prix 3. Rien ne garantit que les banques commerciales produisent d'elles-mêmes la quantité de monnaie qui correspond au plein emploi 1 : voilà pourquoi une régulation par la banque centrale existe.
Questions flash
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Les trois fonctions sont unité de compte, intermédiaire des échanges et réserve de valeur. La réglementation bancaire relève des autorités, pas d'une fonction de la monnaie ; les trois autres choix sont bien les fonctions classiques.
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La monnaie scripturale naît quand une banque commerciale inscrit un crédit sur le compte de l'emprunteur. Imprimer des billets, c'est la monnaie fiduciaire, émise par la banque centrale : c'est l'erreur tentante.
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C'est faux : le crédit accordé est inscrit sur le compte de l'emprunteur et crée ainsi un dépôt. Le sens est donc inverse de celui que suggère l'idée reçue selon laquelle on prête d'abord ce qu'on a déjà reçu.
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Les taux directeurs, les taux de court terme et la réglementation encadrent le crédit des banques. La banque centrale ne fixe pas les prix des produits : elle vise la stabilité générale des prix, ce qui est différent.
Les questions qu'on se pose
La banque centrale est-elle la seule à créer de la monnaie ?
Une banque peut-elle créer autant de monnaie qu'elle le souhaite ?
Pourquoi parle-t-on de « taux directeurs » dans ce chapitre ?
Ce sont les taux que fixe la banque centrale. En les baissant ou en les augmentant, elle influence les taux auxquels les banques prêtent, donc la demande de crédit et la création monétaire 2.
Sources
Programme visé : Qu'est-ce que la monnaie et comment est-elle créée ? · Éduscol (Ministère de l'Éducation Nationale)
- Qu'est-ce que la monnaie et comment est-elle créée ?, Éduscol (Ministère de l'Éducation Nationale). Consulté le 6 novembre 2026.
- ABC de l'économie : Comment est créée la monnaie ?, Banque de France. Consulté le 6 novembre 2026.
- La création monétaire et les systèmes monétaires, Ministère de l'Économie. Consulté le 6 novembre 2026.
- La monnaie - Classe de première (Chapitre 5), Collège de France. Consulté le 6 novembre 2026.
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